¿Cuánto dinero debería tener ahorrado?

calcular dinero ahorrado segun ingresos y edad

 

¿Cuánto dinero tengo que ahorrar cada mes?

Todo lo referente a cantidades en el tema del ahorro es muy difícil de concretar.

¿Por qué?

Pues porque lo que a uno le puede parecer mucho,

a otro le puede parecer muy poco.

Cada persona es un mundo.

 

El ahorro es fundamental para tener un colchón al que recurrir en caso de necesidad además de poder invertir y hacer que nuestro dinero genere más dinero para nosotros.

 

Además de la perspectiva de cada uno,

también va a influir la economía particular.

Es decir,

no sólo va a ser importante la actitud de cada persona con el dinero,

sino también va a influir cuánto gana,

cuantos gastos ineludibles tiene,

y otros muchas cosas más que seguro me dejo en el tintero.

La cosa es que no se puede establecer una forma ni cantidad de ahorro válida para todos.

Pongo un par de ejemplos para verlo mejor,

ahorrar 500 € al mes puede ser muy difícil,

incluso imposible,

para alguien que cobre 1000 €.

Sin embargo, para alguien que cobre 3000 € al mes,

ahorrar esos mismos 500 € no debería ser un gran problema.

Ocurriría lo mismo si en lugar de hablar de cantidades hablamos de porcentajes.

Ahorrar un 10% cuando todo el dinero que ingresa una familia con hipoteca son 1000 €…

Pues es harto complicado y muchos meses seguro que imposible.

Sin embargo ahorrar un 10% para alguien que vive solo y gana 2000 € al mes…

No debería suponer problema alguno.

En cualquier caso que no pueda darse una fórmula maestra para ahorrar,

no quiere decir que no existan ciertas pautas o técnicas que resulten válidas y eficaces.

 

¿Cómo me organizo para ahorrar?

Pues es una buena pregunta.

Para poder trazar un plan tenemos que tener un objetivo.

Si no sabemos dónde ir,

poco sentido tiene estudiar el mapa.

 

La mejor manera para ahorrar de manera consistente es seguir una estrategia.

 

Entonces…

¿Cómo definimos cuánto ahorrar?

Hablar de cantidades fijas resulta poco útil,

pues el ahorro va a estar directamente determinado en primer lugar por los ingresos.

Sí, influyen más factores,

pero lo que es imposible del todo es ahorrar más de lo que se gana.

Por tanto a la hora de establecer una ruta a seguir con el ahorro,

resulta más interesante hablar de porcentajes.

Ya comenté en otro artículo dos reglas para ahorrar:

Si necesitas alguna inspiración de cara a perfilar tu estrategia para ahorrar más y mejor,

te recomiendo que eches un vistazo a ambas reglas.

Te las explico de una manera muy sencilla, ¡cómo todo!

Tampoco creas que son algo milagroso.

Las reglas son tan sólo un plan.

Pero son un plan sencillo, muy fácil de seguir…

¡y efectivo!

Te van a funcionar seguro.

Son algo así como una dieta llevadera.

Una dieta que si la sigues adelgazas,

y si no… ¡No!

Obvio, ¿verdad?

 

¿Cuánto debería tener ahorrado?

Pues esto es ya una vuelta de tuerca más,

además del verdadero objeto de todo este artículo.

Si antes decía que concretar cuánto ahorrar es algo bastante particular,

imagínate intentar medir cuánto deberías tener ahorrado en función de tu edad.

Pues bueno, como casi todo en este vida,

hay varias maneras de estimar la cantidad ahorrada.

Me centraré en la que más me gusta:

La fórmula de Stanley-Danko.

Esta fórmula fue propuesta por Thomas J. Stanley y William D. Danko,

en su libro El millonario de la puerta de al lado.

Es la siguiente:

formula ahorro stanley danko

¿Por qué me gusta esta fórmula?

Porque tiene en cuenta lo que se gana y la edad,

que son dos factores, a mi juicio claves,

a la hora de determinar cuánto tendría que tener ahorrado una persona.

Es fácil de entender que no va a tener ahorrada la misma cantidad,

una persona que cobra 2000 € al mes y otra que cobre 5000 €.

Asimismo tampoco deberían tener el mismo ahorro una persona que acabe de incorporarse al mundo laboral,

que una que lleve 20 años de carrera profesional,

u otra que esté a punto de jubilarse.

De hecho, ya que sale el tema,

aprovecho para aconsejar que más vale tener una buena cantidad para cuando llegue nuestro retiro laboral.

Que nadie sabe lo que puede pasar…

 

¿Qué entendemos por ahorro?

Esta pregunta tiene un poco más de miga de lo que parece.

Un poco. Tampoco mucho.

Cuando nos referimos al ahorro que tiene acumulado una persona,

no nos referimos únicamente al dinero que se tiene en el banco.

En verdad hacemos mención al patrimonio neto.

 

En el cálculo del patrimonio neto tenemos que sumar todos los activos y restar las deudas.

 

Una persona puede tener acciones,

un inmueble que dedica al alquiler,

etc.

Incluso la casa en la que uno vive,

si es en propiedad,

se puede convertir en dinero en caso de necesidad.

Y por supuesto también está lo contrario.

Una persona puede tener deudas.

Pues todo eso,

lo que suma y lo que resta,

ha de computarse en el cálculo del patrimonio neto.

De modo que sumaremos todo el dinero que tenga más todos los activos,

y restaremos todo lo que se deba.

calcular patrimonio neto

Vamos a poner todo junto en un ejemplo para entenderlo a la perfección.

Manolo Cabezón tiene 44 años.

Trabaja en Timofónica y gana 30000 € brutos al año.

En el banco tiene 6000 € ahorrados.

Vive en un piso valorado en 150000 €,

y todavía le quedan 40000 € de hipoteca.

Además de todo esto tiene unas acciones de la empresa en la que trabaja,

¡Timofónica!

Parecían una buena oportunidad en su día… ¡y ya ves tú!

Metió bastante pasta,

y ahora sólo valen 2000 €.

¿Cuál es el patrimonio neto de Manolo?

Patrimonio neto = Piso + Ahorros + Acciones – Hipoteca

Patrimonio neto = 150000 + 6000 + 2000 – 40000 = 118000 €

¿Cuánto debería tener ahorrado Manolo según sus ingresos y edad?

Ahorro = (Ingresos x Edad) / 10 = (30000 x 44) / 10 = 132000 €

Pues ya ves,

a pesar de que Manolo es una persona más o menos ahorradora,

va 14000 € por debajo de lo estimado según Stanley y Danko.

¿Y tú qué tal vas?

¿Te has hecho los cálculos?

Recuerda que el primer paso para poder poner tu dinero a trabajar…

¡Es tenerlo!

¿A qué esperas para empezar a ahorrar?

Ordena tus finanzas y empieza tu camino hacia la libertad financiera.

Calcula cuánto dinero necesitas para la jubilación con la regla del 4%.

 


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