Aprende a invertir con roboadvisors – Guía rápida para principiantes

Guia rapida invertir roboadvisor

 

En esta mini guía te voy a decir que es un roboadvisor, por qué invertir con ellos y cómo.

Sin enredos ni palabras que no vayas a entender.

¡Las cosas claras y el chocolate espeso!

Además lo haré rápido, para que no pierdas el tiempo.

¡Vamos con ello!

 

¿Qué es un roboadvisor?

 

Un roboadvisor es un sistema automatizado de gestión de carteras de inversión.

 

Suena a ciencia ficción el nombrecito, ¿verdad?

Un roboadvisor es un sistema automatizado (por eso lo de robot) de gestión automatizada de carteras de fondos de inversión.

También tienen planes de pensiones.

Pero no es un producto financiero que considere interesante.

Tal vez sea apropiado para unos pocos con un perfil muy concreto.

Y con unas aportaciones y recuperaciones de capital también muy definidas.

 

Los roboadvisor garantizan una gran diversificación a bajo coste mediante la inversión en fondos indexados.

 

A mí los planes de pensiones no me interesan ni un poco.

A la gran mayoría tampoco debería interesarle.

Te diga tu banquero lo que te diga.

Que si desgravación, que si reducción de la base imponible…

¡Créeme! Si fueras de esos pocos a los que conviene lo sabrías ya.

Así que ni te lo recomiendo, ni hablo más de él.

Seguimos…

 

¿Por qué invertir con un roboadvisor?

Hace no mucho tiempo…

Y si estás enterándote hoy de que los roboadvisor existen…

No mucho tiempo tal vez sea ayer…

Cuando querías sacar algo de rendimiento a tus ahorros te ibas al banco.

¿Cierto?

Ahí el asesor financiero te atendía amablemente.

A veces hasta de colegueo.

Eso ya dependía de cuánto dinero tuvieras y lo primo que fueras.

 

Los roboadvisors te ahorran tiempo, dinero y quebraderos de cabeza.

 

Tú le decías qué tipo de inversión querías hacer.

El te presentaba unos fondos de inversión según tu perfil.

Renta fija, inversión en bolsa, mixtos…

Todos ellos con unos nombres que lo petaban.

Que querías seguridad, te recomendaba el:

Patatín patatán Secure Fund.

Que primabas la rentabilidad y estabas dispuesto a asumir el riesgo, entonces el tuyo era el:

Chino chana Master Capital PLUS.

Todos ellos habían tenido buenos rendimientos.

Al menos eso ponía en los panfletos.

Por desgracia luego rara vez solía ser así.

Si preguntabas en el banco porque tus fondos no funcionaban.

Siempre había alguna excusa.

No entendías mucho lo que te estaban diciendo.

Pero asentías con la cabeza.

Posiblemente no la entendiese ni el empleado de la caja de ahorros que te la contaba.

Pero en fin, ¡eso es otra historia!

 

El banco no es tu amigo. Para el banco el negocio eres tú.

 

¿Sabes cuál era el principal interés del banco con esos fondos?

Pues el suyo propio.

Porque curiosamente los fondos que te recomendaban eran los más caros en comisiones.

Malo para ti. Bueno para el banco.

La tecnología ha cambiado, está cambiando y seguirá cambiando muchas cosas.

Ahora compras con el ordenador.

Haces transferencias con el móvil.

Intentas hacer trámites con la Administración Pública y no puedes porque…

Hace falta algún certificado electrónico.

Te falta un plugin.

Hay que utilizar un navegador de 1998.

O simplemente no funciona porque en este país es casi todo un desastre.

Bueno, ¡qué me lío!

 

¿Por qué surgen los roboadvisor?

Porque el anterior modelo de negocio era abusivo.

Se basaba, o basa que aún existe, en el desconocimiento.

Y gracias a ello te colocaban productos no necesariamente buenos pero siempre caros.

 

La tecnología abarata, simplifica y agiliza. Está cambiando todo a gran velocidad. La inversión no es una excepción.
¡Renovarse o morir!

 

La tecnología ha supuesto cambios.

Ahora la información corre.

Es fácil comunicarse.

Ahora es más fácil, rápido y más barato hacer muchas cosas.

¿Vas atando cabos?

Eso genera un nicho de mercado.

Y eso es lo que hace un roboadvisor.

Aprovechar todas esas circunstancias para convertirse…

En tu asesor del banco de toda la vida…

¡Pero mejor!

Sabe lo que hace.

Está programado para ello.

Es objetivo.

Es una máquina, ni siente ni padece.

Es barato.

Se ahorra mucho personal.

No te llama para darte la brasa y venderte, esta vez sí, un fondo de inversión maravilloso…

Porque las máquinas no llaman para charlar… Todavía.

 

¿Qué ventajas tiene?

Pues entre las citadas haré énfasis en dos.

Tiene unos costes de gestión muy competitivos.

Vamos, que es más económico que la banca tradicional.

Y además…

Realiza el rebalanceo de tu cartera de forma automática.

¿Qué quiere decir esto?

Pues que deshará posiciones de lo que más suba.

Y comprará de lo que se quede más atrás.

De modo que los diferentes activos mantengan su peso en cartera.

 

Las principales ventajas de los roboadvisor es que son bastante económicos y funcionan automáticamente.

 

Vamos con un ejemplo…

Tengo dos fondos en mi cartera.

Cada uno es exactamente la mitad.

Después de un año uno ha subido un 25%.

¡Fenomenal!

El otro sólo un 2%.

¡Tampoco ha ido mal del todo la cosa!

La cuestión es que ahora mi cartera no se reparte a partes iguales.

Un fondo pesa más que el otro.

Pues bien, el roboadvisor, venderá un poco de la posición más grande y comprará del más pequeño.

Para que sigan pesando más o menos lo mismo.

¡Y todo de manera automática!

¡Y sin tributar por ello!

Que para eso son fondos de inversión.

 

 

Los roboadvisor son especialmente indicados para personas con pocos conocimientos financieros.
Son baratos y permiten una inversión pasiva, diversificada y segura.

 

O sea, que los roboadvisors son baratos, funcionan bien y encima…

¡Cómodos!

¡Sí! Muy cómodos.

Súper cómodos.

Porque no me negarás que no es genial que te hagan todo.

Manejarte en finanzas sin tener ni idea de finanzas.

Para un pequeño inversor son una herramienta excelente.

Una manera sencilla para invertir de manera:

Pasiva.

Diversificada. 

Y segura.

El roboadvisor funciona solo.

Y funciona bien.

Sólo te falta una cosa para sacar el máximo rendimiento.

Que tengas claro hacia que tipo de perfil inversor te conviene inclinarte.

Que es muy típica la postura del:

¡Yo no quiero riesgos!

Y ni mucho menos es la más interesante.

Pero eso ya es harina de otro costal.

En una guía rápida no puedo entrar en todo.

Lo siento. 

Ya volveremos con eso.

 

¿Entonces con el roboadvisor se pierde o no se pierde dinero?

Como te digo no puedo profundizar.

Grosso modo te diré que:

A mayor rentabilidad, mayor riesgo.

A menor rentabilidad, más seguridad.

Si optas por lo rentable, que es lo suyo…

¡Pues sí! Puedes perder.

Pero generalmente la pérdida será en el corto plazo.

Si mantienes la inversión, la historia dice que a la larga tienes que ganar.

 

El nivel de riesgo a asumir va a depender de la personalidad del inversor, su conocimiento financiero y el tiempo que vaya a estar invertido.

 

En el otro lado de la balanza tienes la seguridad con un rendimiento casi nulo.

Nulo cuando no negativo. Si a eso le añades los mínimos costes, pero costes al fin y al cabo…

Mejor no hagas nada y guarda el dinero en el colchón.

Lo cual es una pésima decisión.

Será la inflación la que te quite igualmente el dinero.

Pero al menos no te enfadarás conmigo ni con el roboadvisor.

 

Me has convencido. Suena bien. ¿Qué tengo que hacer?

Si no tienes ningún interés en formarte financieramente este es tu producto.

Mucho mejor que ir al banco a dejarte colocar algo.

Menos arriesgado que te asesore tu cuñado.

Mejor que caer en manos de un asesor tipo lotería.

Ya sabes, que vende ilusiones pero nunca toca.

Te voy a nombrar los roboadvisor que conozco.

Finizens

Indexa Capital

Popcoin

Finanbest

Inbestme

Openbank

 

Los roboadvisor definen tu perfil como inversor en base a una serie de preguntas y diseñan una cartera en consecuencia.

 

El procedimiento de alta es similar en todos ellos.

Te preguntan cuanto dinero tienes.

Cuánto vas a aportar mes a mes.

Cuál es tu objetivo (la entrada de una casa, dinero para la jubilación…).

El tiempo que crees estarás invertido.

Tu tolerancia al riesgo.

Así definen cuál es tu perfil como inversor.

Te preguntan si te identificas o no.

Así hasta concretar que tipo de inversión quieres afrontar.

Una vez que se concreta tu perfil diseñan una cartera.

Te interesará saber que los roboadvisors están acogidos al fondo de garantía.

Por lo que en principio hasta 100000 € estarían cubiertos.

¡Ojo! ¡No cubren una eventual pérdida!

La cobertura es para casos de quiebra u otros problemas que impidan hacer frente a sus obligaciones.

Creo que más o menos ya te he contado lo más importante.

Espero que te haya servido para comprender mejor que es un roboadvisor.

Te aconsejo no obstante que te leas mis otras guías rápidas.

Son sólo tres y se leen en un pispás.

Y creo que te ayudarán a entender los productos de los que hablo.

Así podrás valorar cuál es el que más va con tu estilo.

 

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